一,、案情基本事實：

2015年7月，客戶R某委托某券商營業(yè)部經(jīng)紀人W某幫助其操作股票,，并主動提供了賬戶及密碼,。自2015年10月起，W某開始為其代為操作買賣股票,，剛開始有所贏利,，因2016年1月后市場持續(xù)低迷等原因，該賬戶損失慘重,，虧損XX萬元,。當月客戶R某向營業(yè)部投訴，以W某違規(guī)代其操作股票賬戶給其造成了經(jīng)濟損失為由,，要求賠償,，同時客戶向當?shù)乇O(jiān)管部門投訴。

二,、協(xié)調(diào)過程與處理結(jié)果：

相關證券營業(yè)部在接到客戶投訴后,，立即核實了解相關情況，根據(jù)W某私自接受客戶全權(quán)委托進行證券交易的行為,，營業(yè)部立即解除了與W某的委托代理關系,。營業(yè)部客服專員將處理情況及時告知客戶，并聲明營業(yè)部W某代客理財?shù)男袨檫`反了法律法規(guī)及公司規(guī)章,，屬于個人行為而非職務行為,，W某的行為不能代表證券公司的意志，因此營業(yè)部對客戶遭受的損失深表遺憾,，明確表示將不承擔責任,，希望客戶今后能引以為戒，增強風險自擔意識,。

三,、成功處理的要點與難點：

一方面為客戶解讀《證券法》中明確規(guī)定的證券公司員工“代客理財”是違紀違法行為相關法律知識；另一方面對營業(yè)部所做出的與經(jīng)紀人解除委托代理關系進行告知,，撫平客戶R某的情緒與不滿,，讓客戶清楚地意識到股市風險須自擔。

四,、發(fā)生的原因分析（爭議焦點）：

營業(yè)部員工私下接受客戶委托代理操作賬戶是屬個人行為還是職務行為,？營業(yè)部對此違規(guī)行為是否知情,、或者默許？

五,、辦理的法律依據(jù)：

根據(jù)《證券法》,，代客理財必須具有投資咨詢資格及資產(chǎn)管理資格。而開設具有投資咨詢資格及資產(chǎn)管理資格的投資公司,，需要注冊資金5000萬以上,。營業(yè)部經(jīng)紀人W某代理客戶操作賬戶的行為違反了《證券法》 第一百四十三條、第一百四十五條不得接受客戶的全權(quán)委托的規(guī)定,?？蛻鬜某私下全權(quán)委托經(jīng)紀人W某代其操作股票的行為系無效民事行為，不受法律保護,。

六,、經(jīng)驗總結(jié)：

無論從哪個角度來看，代客理財?shù)娘L險遠遠高于獲得收益的風險,。股市有風險,，投資需謹慎。投資人抱著盈利的美好愿景,，憑著對證券人員的信任,，就將自己的賬戶交給其操作，卻往往忽略了其中的巨大風險,。如果在投資過程中遭遇了不好的市場行情,，或者因為操作不善導致最后賠了錢，損失往往是由客戶自己負責,，因為客戶將賬戶和密碼告訴他人,，完全是自己的真實意思表示，是主動作為,，在法律上是不利于自己的,。歸根結(jié)底，代客理財行為中的證券人員是“賺了分錢,，賠了不管”,，并且這項行為是嚴重的違規(guī)違法。對個人股票投資者而言,，如果要將自己的“財”交給別人來“理”,，無論對方是專業(yè)人員還是親戚朋友，首先應該想到可能面臨的財務和道德風險,。在投資前要把最困難,、最惡劣的可能性都考慮到，并確定自己對風險的承受力，從而采取各項措施以盡量確保資金安全,。對營業(yè)部而言,，隨著市場行情變幻莫測，員工違規(guī)代理客戶操作賬戶的行為所造成的風險隱患會逐步顯現(xiàn),。一旦因員工操作的客戶賬戶虧損超出客戶的承受能力,，將引發(fā)客戶投訴并認為營業(yè)部對經(jīng)紀人管理工作不到位，還有可能會引發(fā)法律風險,。為防范風險，營業(yè)部應在投資者教育,、員工的合規(guī)培訓和員工異常行為實時監(jiān)控等方面采取預防措施,。