一,、非法集資的常見手段和典型特點(diǎn)

　　（一）非法集資的常見手段

　　一是承諾高額回報,。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報,。為了騙取更多的人參與集資,，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,。

　　二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè),，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策,、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目,，有的甚至組織免費(fèi)旅游,、考察等，騙取社會公眾信任,。

　　三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,，聘請明星代言,、名人站臺，在各大廣播電視,、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告,、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單,、進(jìn)行社會捐贈等方式,，制造虛假聲勢。

　　四是利用親情誘騙,。有些類傳銷非法集資的參與人,，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情,、地緣關(guān)系,，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋,、同學(xué)或鄰居加入,，使參與人員迅速蔓延。

　　（二）典型非法集資活動的“四部曲”

　　第一步：畫餅,。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項(xiàng)目,。以“新技術(shù)”、“新革命”,、“新政策”,、“區(qū)域鏈”,、“虛擬貨幣”等為幌子，把集資參與人的胃口“吊”起來,，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機(jī)不可失”的錯覺,。

　　第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大,。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動,，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會等,；組織集體旅游,、考察等，贈送小禮品,；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎證書”“政府批文”等,。

　　第三步：吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢,。非法集資人通過返點(diǎn),、分紅，給參與人初嘗“甜頭”,，參與人不僅將自己的錢傾囊而出,，還動員親友加入，集資金額越滾越大,。

　　第四部：跑路,。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空,，或者因?yàn)榻?jīng)營不善致使資金鏈斷裂,。

　　二、如何有效識別和防范非法集資

　　（一）如遇以下情形向公眾集資的,，務(wù)必提高警惕：

　　1.以“看廣告,、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；

　　2.以境外投資股權(quán),、期權(quán)、外匯,、貴金屬等為幌子的,；

　　3.以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的,；

　　4.以私募入股,、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的,；

　　5.以投資虛擬貨幣,、區(qū)塊鏈等為幌子的,；

　　6.以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的,；

　　7.在街頭,、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/SPAN>

　　8.以組織考察,、旅游,、講座等方式招攬老年群眾的；

　　9.“投資,、理財”公司,、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

　　10.要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶,、境外賬戶繳納投資款的,。

　　（二）投資理財注意事項(xiàng)

　　1.不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”,，高收益意味著高風(fēng)險,。

　　2.不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌,，記住天上不會掉餡餅,。

　　3.要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行,、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù),、欠條,；購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”,，即通過保險公司網(wǎng)站,、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員,、查產(chǎn)品、查單證,，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi),、配合做好回訪。

　　4.注意保護(hù)個人信息,，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險提示,，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

　　（三）防范非法集資的“四看三思等一夜”法

　　四看,。一看融資合法性,，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn),。二看宣傳內(nèi)容,，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險,、高收益,、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式,，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性,、資金的投向去向,、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體,，是不是主要面向老年人等特定群體,。

　　三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情,。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律,。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險能力,。

　　等一夜,。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱,，先征求家人和朋友的意見,，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳,、熟人介紹,、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資,。