一,、當(dāng)前非法集資活動(dòng)常見(jiàn)手段

（一）打著“國(guó)資”“上市”等旗號(hào)的非法集資,。當(dāng)前疫情防控、經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的情況下,，不法企業(yè)利用參與政府項(xiàng)目,、PPP項(xiàng)目、國(guó)資背景進(jìn)行宣傳,，或者打著政府平臺(tái)公司的名義進(jìn)行“定向融資”,，以投資理財(cái)、投資入股等名義,，混淆公眾視線,，以高息為誘餌，非法吸收公眾資金,。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融,、私募基金、虛擬數(shù)字貨幣,、區(qū)塊鏈等名義的非法集資,。一些不法企業(yè)往往虛構(gòu)響應(yīng)國(guó)家政策、支持國(guó)家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的騙局,，編造虛假項(xiàng)目,，誘騙群眾“抓住時(shí)機(jī)，早投資早受益”,，達(dá)到非法集資的目的,。

（三）“消費(fèi)返現(xiàn)”“消費(fèi)多少返還多少”等名義的非法集資。這些機(jī)構(gòu)并無(wú)實(shí)際盈利能力,，往往利用新投資者的錢向老投資者支付利息和短期回報(bào),，一旦沒(méi)有新投資者加入，資金鏈必然斷裂,。

（四）打著“養(yǎng)老”,、養(yǎng)生保健、旅游服務(wù)等名義的非法集資。在人口老齡化日趨加劇的背景下,，不法分子利用老年人渴望養(yǎng)老安居和投資保值的心理,，以養(yǎng)老項(xiàng)目或健康養(yǎng)生項(xiàng)目為誘餌，通過(guò)給老人送米面油,、組織老人旅游等方式騙取老人的信任,，然后通過(guò)虛假宣傳、夸大收益的方式引誘老人投資,。

（五）發(fā)售“原始股”名義的非法集資,。不法分子以發(fā)售原始股權(quán)為名向投資人虛構(gòu)上市回報(bào)，給投資人“講故事”“畫(huà)大餅”,，誘騙投資人進(jìn)行投資,。事實(shí)上，發(fā)售股票有著嚴(yán)格的法律規(guī)定,，公司上市需要經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門層層審批,，對(duì)這種動(dòng)輒配股上市的說(shuō)法需引起足夠警惕。

（六）“農(nóng)民合作社”等農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的非法集資,。不法分子利用“農(nóng)民合作社”等農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的形式,，打著國(guó)家扶持、響應(yīng)政策的幌子,，抓住農(nóng)民淳樸,、缺乏金融常識(shí)的特點(diǎn)，把服務(wù)站設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn),、村落,，非法吸收農(nóng)民資金。

（七）投資書(shū)畫(huà)古董,、收藏工藝品等名義的非法集資,。不法分子以高價(jià)回購(gòu)收藏品為名，承諾約定時(shí)間內(nèi)高價(jià)回購(gòu)收藏品,，引誘投資者購(gòu)買,，然后卷款跑路。

（八）解債服務(wù)業(yè)務(wù)的非法集資,。不法分子宣稱“通過(guò)在債權(quán)人,、債務(wù)人之間搭建中間服務(wù)平臺(tái)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)和專業(yè)解債工具進(jìn)行資產(chǎn)兌換,、對(duì)沖,，化解雙方債權(quán)債務(wù)或幫助權(quán)益人實(shí)現(xiàn)權(quán)益”，借機(jī)收取10％咨詢服務(wù)費(fèi)和20—50％不等高額解債費(fèi)用,，而后通過(guò)關(guān)聯(lián)電商平臺(tái)在1—3年內(nèi)以實(shí)物形式分期兌付，化解債務(wù)。這種債權(quán)置換模式收取費(fèi)用高,、兌付期限長(zhǎng),、實(shí)物價(jià)格虛高，其盈利能力和可持續(xù)經(jīng)營(yíng)模式存疑,，具有較大風(fēng)險(xiǎn),。

（九）警惕不法機(jī)構(gòu)對(duì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的夸大宣傳。不法分子對(duì)外宣稱有政府部門核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,，經(jīng)營(yíng)范圍列明投資管理,、投資咨詢等，以此表明具備相關(guān)資質(zhì),，誘騙投資人投資,。根據(jù)法律規(guī)定，從事吸收資金等金融業(yè)務(wù)必須經(jīng)過(guò)當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門核發(fā)許可證,，僅有營(yíng)業(yè)執(zhí)照不得從事金融業(yè)務(wù),。

（十）警惕包裝高大上的空殼公司。不法分子設(shè)立多家空殼公司,，租用核心商業(yè)區(qū)高檔商務(wù)樓,，形成所謂的集團(tuán)公司，通過(guò)網(wǎng)絡(luò),、媒體甚至明星代言等方式進(jìn)行宣傳,，營(yíng)造“高大上”的假象，最終目的就是以資產(chǎn)管理,、投資等為名進(jìn)行非法集資,。

（十一）警惕親朋好友關(guān)于高利息、低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的推薦,。不法分子向投資人許諾高額提成,，鼓勵(lì)投資人吸引親朋好友、鄰里同事等進(jìn)行投資,，將投資人轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)員,，不少親友往往礙于情面進(jìn)行投資，一旦發(fā)生損失,，友情,、親情也遭到破壞。

二,、非法集資的定義和基本特征

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》,，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式,，向不特定對(duì)象吸收資金的行為,。

非法集資行為需同時(shí)具備三要件：一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”,，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”,，即利誘性,；三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性,。

1.非法性：“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”,，國(guó)務(wù)院金融管理部門為“一行兩會(huì)一局”（“一行”是中國(guó)人民銀行，“兩會(huì)”是中國(guó)銀保監(jiān)會(huì),、中國(guó)證監(jiān)會(huì),，“一局”是外匯管理局）。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī),，凡是向不特定對(duì)象吸收資金的行為（如吸收存款,、公開(kāi)發(fā)行證券、公開(kāi)募集基金,、銷售保險(xiǎn)等）,，都需經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可。

2.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息,。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品均不承諾保本保收益,。

3.社會(huì)性：“向不特定對(duì)象吸收資金”?！安惶囟▽?duì)象”即社會(huì)公眾,。按照高法院《司法解釋》規(guī)定，未向社會(huì)公開(kāi)宣傳,，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的,，不屬于非法集資。

三,、非法集資人的法律責(zé)任

非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪,。

《刑法》176條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,，擾亂金融秩序的,，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金,；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處三年以上十年以下有期徒刑,，并處罰金,；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情形的,，處十年以上有期徒刑,，并處罰金。單位犯前款罪的,，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,，依照前款的規(guī)定處罰。有前兩款行為,，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的,，可以從輕或者減輕處罰。

《刑法》192條規(guī)定,，以非法占有為目的,，使用詐騙方法非法集資,，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑,，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處七年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。單位犯前款罪的,，對(duì)單位判處罰金,，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,，依照前款的規(guī)定處罰,。

《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責(zé)任”中規(guī)定了非法集資相關(guān)責(zé)任主體的法律責(zé)任,?！稐l例》第三十條規(guī)定：對(duì)非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款,。非法集資人為單位的,，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機(jī)關(guān)依法吊銷許可證,、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書(shū),；對(duì)其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人,、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,，處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任。第三十一條規(guī)定,，對(duì)非法集資協(xié)助人,，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款,；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任。

《條例》第三十二條規(guī)定：非法集資人,、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金,。

    四,、分類化行為介紹

（一）非法集資主要表現(xiàn)形式

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣,，《條例》總結(jié)了以下幾種形式：

1.設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場(chǎng)所或者平臺(tái),、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金,；

2.以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán),，募集基金,，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,，或者以從事各類資產(chǎn)管理,、虛擬貨幣,、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；

3.在銷售商品,、提供服務(wù),、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣,、股權(quán),、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金,；

4.違反法律,、行政法規(guī)或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定,，通過(guò)大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開(kāi)傳播吸收資金信息,；

5.其他涉嫌非法集資的行為,。

（二）四種常見(jiàn)手法

一是承諾高額回報(bào),。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,，許諾投資者高額回報(bào),。為了騙取更多的人參與集資,，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失,。

二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目,，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等,，騙取社會(huì)公眾信任,。

三是以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金,，聘請(qǐng)明星代言,、名人站臺(tái),，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告,、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單,、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì),。

四是利用親情誘騙,。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī),，有時(shí)采取類傳銷的手法,，不惜利用親情、地緣關(guān)系,，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言,，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,，使參與人員迅速蔓延,，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

（三）典型非法集資活動(dòng)“四部曲”

第一步：畫(huà)餅,。非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目,。以“新技術(shù)”、“新革命”,、“新政策”、“區(qū)塊鏈”,、“虛擬貨幣”等為幌子,，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖，把集資參與人的胃口“吊”起來(lái),，讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過(guò)”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺(jué),。非法集資人一般會(huì)把“餅”畫(huà)大，盡可能吸引參與人眼球,。

第二步：造勢(shì),。利用一切資源把聲勢(shì)做大。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng),，比如新聞發(fā)布會(huì),、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng),、知識(shí)講座等,；組織集體旅游、考察等,，贈(zèng)送米面油,、話費(fèi)等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書(shū)”“政府批文”,；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料,，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影,；故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心,、禮堂進(jìn)行，其場(chǎng)面之大,、規(guī)格之高極具欺騙性,。

第三步：吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢,。非法集資人通過(guò)返點(diǎn),、分紅，給參與人初嘗“甜頭”,，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出,，還動(dòng)員親友加入,，集資金額越滾越大。

第四步：跑路,。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路,，或者因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空，或者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂,。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失,，甚至血本無(wú)歸。

（四）非法集資常見(jiàn)套路

非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾達(dá)到非法集資目的,，通常采取以下手段騙取群眾信任,。

1.裝點(diǎn)公司門面，營(yíng)造實(shí)力假象,。不法分子往往成立公司,，辦理工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù),，貌似合法,，實(shí)則沒(méi)有金融資質(zhì),。這些公司或辦公地點(diǎn)高檔豪華，或宣傳國(guó)資背景,，或投入重金通過(guò)各類媒體甚至央視進(jìn)行包裝宣傳,，或在高檔場(chǎng)所（如人民大會(huì)堂）舉行推介會(huì)、知識(shí)講座,，邀請(qǐng)名人,、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢(shì)，展示與領(lǐng)導(dǎo)合影及各種獎(jiǎng)項(xiàng),，欺騙性更強(qiáng),。

2.編造投資項(xiàng)目，打消群眾疑慮,。從過(guò)去的農(nóng)林礦業(yè)開(kāi)發(fā),、民間借貸、房地產(chǎn)銷售,、原始股發(fā)行,、加盟經(jīng)營(yíng)等形式逐漸升級(jí)包裝為投資理財(cái)、財(cái)富管理,、金融互助理財(cái),、海外上市、私募股權(quán)等形形色色的理財(cái)項(xiàng)目,，并且承諾有擔(dān)保,、可回購(gòu)、低風(fēng)險(xiǎn),、高回報(bào)等,。

3.混淆投資概念，加大識(shí)別難度,。不法分子把在地方股權(quán)交易中心掛牌吹成上市,，把在美國(guó)OTCBB市場(chǎng)掛牌混淆是在納斯達(dá)克上市；有的利用電子黃金,、投資基金,、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品,；有的利用專賣、代理,、加盟連鎖,、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式,，欺騙群眾投資,。

4.承諾高額回報(bào),，編造“致富”神話。高利引誘,，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門,。不法分子一開(kāi)始按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻,，用后來(lái)人的錢兌現(xiàn)先前的本息,，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金,，攜款潛逃,。

（五）風(fēng)險(xiǎn)防范提示

1.防范非法集資的“四看三思等一夜”法

四看。一看融資合法性,，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容,，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保,、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益,、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容,。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目,，項(xiàng)目真實(shí)性,、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等,。四看參與集資主體,，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思,。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情,。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力,。

等一夜,。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱,，先征求家人和朋友的意見(jiàn),，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳,、熟人介紹,、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資,。

2.規(guī)避非法集資陷阱的“三要,、三不要”

一要理性,，不要僥幸。天上不會(huì)掉餡餅,，掉下來(lái)的不是“圈套”就是“陷阱”,。要堅(jiān)守理性底線，想想自己懂不懂,，比比風(fēng)險(xiǎn)大不大,，看看收益水平合不合實(shí)際，問(wèn)問(wèn)家人朋友怎么看,，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼,！

二要穩(wěn)健，不要冒險(xiǎn),。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn),，還可能是投資騙局，投一次就血本無(wú)歸,！要合理評(píng)估自身承受能力,，審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿，不冒險(xiǎn)投資,！

三要警惕,，不要盲目。“收益豐厚,、條件誘人,、機(jī)會(huì)難得、名額有限”都很可能是忽悠,，一定要警惕,、警惕、再警惕,！多留個(gè)心眼兒,，絕不要聽(tīng)風(fēng)就是雨，盲目“隨大流”投資,！